01
关于您
20 80
50 75
75 105
02
关于您的财务
RM
RM 0 RM 50.0M
RM
RM 1K RM 200K
RM
RM 0 RM 5.0M
%
0 % 10 %
%
0 % 15 %
您的方案
您当前的方案，无法支撑到 95 岁
您有两条路可以选择，看哪条更符合您当前的人生阶段 ——
选项 A · 降低退休后开支
RM 9,800/月
把月度花费降到这个数字（或更低），按以上假设，资产可以撑到 95 岁。这条路适合愿意调整生活水平、保留更多安全边界的客户。
选项 B · 退休前多储蓄
+RM 11,600/月
保持每月 RM 15,000 的开支目标，但从现在到 60 岁退休前，每月多储蓄这个数字（按 5% 年化复利累积 10 年），可以补齐缺口。这条路适合现在还有收入余力的客户。
资产随年份变化
关键洞察
通胀是最大的隐性敌人
您假设的 3% 通胀，每年都会侵蚀您的购买力。30 年后 RM 1 的购买力只剩约 RM 0.41。
医疗成本会加速
65 岁后医疗成本通常以通胀 2-3 倍速度增长。您预留的 RM 500,000 是基础，建议至少 RM 500,000。
收益率假设要保守
您假设 5% 年回报。如果实际只达成 3%，您的安全月度预算会下降约 25%。
下一步
数字告诉您「可不可以」。一次对话告诉您「应该怎么做」。把您的模拟结果发给我们，我们用您的真实背景帮您做一次完整的规划。
资产撑不到预期？先看「第二收入卡」怎么补缺口 →把结果带来 WhatsApp 聊聊首次对话免费 · 没有推销
方案将加密留档，仅 JMarc 本人可读；只用于发送这份方案，不会加入任何邮件列表。 隐私声明
本模拟器为通用估算工具，不构成任何投资或财务规划建议。实际规划需结合您的完整背景、税务身份、家庭情况、风险偏好等综合判断。
工具方法论设计
JMarc Chong
国行特许财务规划师 · 可于 BNM 名录核实 · SC eCMSRL/B9396/2019
署名背书计算方法，不构成对任何结果的保证。
过往表现不代表未来表现。本页内容未经马来西亚证券监督委员会（SC）审阅。