怎么挑一位持牌财务规划师?先查这三个地方

在马来西亚,「财务规划师」「理财顾问」这两个称呼,谁都能印在名片上 —— 但牌照印不了。真正持牌的人,名字就躺在官方注册局里,任何人三分钟能查到。所以挑规划师的第一步,不是听他讲了什么,而是查他是谁。

第一步:三个官方入口,先查牌照

• 国家银行 (BNM) 批准的财务顾问名单 —— 国行监管下的持牌财务顾问机构;
• 证监会 (SC) 公共注册 —— 资本市场服务执照(含财务规划)的持牌人;
• MFPC 财务规划师名录 —— 马来西亚财务规划理事会的注册规划师。

顺带分清两件事:执照(BNM / SC 发的监管许可)和资格(RFP、CFP 这类专业认证)不是一回事 —— 前者管「能不能合法执业」,后者讲「受过什么训练」。两样都查,名字、机构、牌照对得上,再继续。

然后,问他五个问题

• 「你怎么收费?」 —— 市场上常见从每小时数百令吉的咨询,到数千甚至上万令吉的完整规划方案。区间很宽,这不是问题;不肯正面回答才是问题。
• 「如果我不买任何产品,你怎么赚钱?」 —— 这一题分出「做规划的」和「卖产品的」。靠佣金不是原罪,但你要知道他的立场从哪来。
• 「方案是书面的吗?之后会复盘吗?」 —— 一份给得出手、明年还能对照检讨的书面方案,和一通热情的讲解,是两种服务。
• 「你服务过我这种情况吗?」 —— 企业主、跨境家庭、准备传承的家族,各有各的坑。让他讲一个(匿名的)同类案例。
• 「能用中文沟通吗?」 —— 如果父母一辈要参与,文件和会议能不能全中文,直接决定这个规划能不能落地。

三条红线,碰到就走

• 「保证回报」「保本高息」—— 持牌人不被允许这样说,敢说的人,要么没牌,要么不要牌了;
• 催你「今天就签」—— 真正的规划以年为单位,不差这一天;
• 牌照问题含糊其辞 —— 「挂在朋友公司下面」「正在办」都等于没有。

把这套标准用在我身上

我是 JMarc Chong,国行特许财务规划师 (BNM-LCFP),执照编号 eCMSRL/B9396/2019。上面三个注册局,欢迎先查我;查完想聊,首次对话免费 —— 先界定范围,再谈费用,过程透明。柔佛、新山的朋友,从这一页开始;吉隆坡的朋友,看这一页。

国行特许财务规划师 · JMarc
资料来源:BNM 批准财务顾问名单、SC 公共注册、MFPC 名录;收费区间为公开市场观察。本文为一般性观念,不构成对任何个人或机构的评价。